P2P平台频现资金链问题投资者如何避雷
P2P行业的报道经常会看到平台资金链断裂、平台兑付危机、平台跑路等等,除去那些一开始就是打着P2P的旗号赶着违法犯罪的事情以外,很多平台出现各种问题基本和资金有所牵连。
试想如果资金一直到位,兑付危机根本也不会成为危机,所以资金链问题是导致其他问题出现的源头。
从大环境看,由中央到地方监管策略不断收紧,行业风险更加明显,很多P2P已经开始转型,收益率高的投资者不敢投,收益率低的相比传统金融风险却高,为了资金能够安全收益稳定,很多借款人好投资人都相继回归传统金融,平台就会出现发标没人接或者总是接不满,满标慢的情况一旦形成就会演变成死循环,客户量大量流失,资金链自然也会受到影响。
逾期也是一个很大的问题,借款人在P2P平台借款后,到期没有还款造成逾期,一般情况下平台都有风险备用金,如果借款人在到期时没有还款,平台会启用备用金前行垫资还款给接标者,或者担保方会出面解决,可怕的是一个平台无法保证逾期情况只有一个人出现,如果平台出现大量逾期备用金根本不够来填补这些漏洞,资金链断裂是必然的情况。
一些平台为了刷单或是为了迎合借款人,直接无视监管,发标就拆,恨不得一份拆成12份,当然如果是短标只有1个月的,也拆不了,都是为期3个月以上的标,例如有人借款标的期限为12个月,拆成两个6个月期的标,在第一个标快到期时开第二个标,借款人为的就是用第二标筹到的钱去偿还到期的第一个标,往往第二个标还未筹集第一个标就已经到期了导致没有及时还款,风险性大大增加,还有的第二个标开得太早,筹集之后距离第一标到期时间还有几个月,在这几个月的空挡里资金很可能就会被挪用,资金链也会断裂。
这两年频繁曝出平台跑路等负面消息,很容易就会让其他还幸存平台的投资者引起恐慌,造成跟风撤资,另外有的平台为了吸引投资者,活跃平台,弄一些羊毛党福利,这些羊毛党在到期后就会立马撤资,导致平台瞬间资金空缺。
本身P2P属性就是信息中介,开头也说了很多打着P2P旗号搞资金池、自融等等,通过平台募集资金后,把钱投入到上下游产业、关联公司或为关联项目融资,一般这种情况涉及的金额都较大,一旦还款不力,紧接着就是资金链断裂。这种标都会比普通的标利息高,利息约高伴随的风险也就越大。
投资者应该要有简单的辨别能力,比如平台有同一个人发了两个标,开标时间有所重叠,借款资金、借款用途还有其他信息相同或相差甚小,很可能就是拆标,疑似自融的,可以看借款人或借款用途,这些和平台或平台母公司、平台法人等有关联。不要光看收益,收益有时候就是鱼饵,等着你这条大鱼上钩。
最好选择背景强,规模大,团队实力经验丰富的平台,这种平台就仅仅是为了企业形象也不会轻易出现问题,就算出现问题补救能力也比其他小平台要强,所以平台的选择十分重要。
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